Плюсы и минусы использования аккредитива при покупке недвижимости. Аккредитив Сбербанка, что это? Для кого он нужен? Оформление аккредитива при покупке недвижимости в сбербанке

Аккредитив Сбербанка – это востребованная опция среди клиентов банка, которая предназначена для обеспечения повышения качества и безопасности расчетов, а также для снижения уровня финансовых рисков. Аккредитив Сбербанка для физических лиц, а также для юридических, дает гарантию продавцу в том, что он получит финансовые средства. Покупатель же получает гарантию того, что товар окажется в его собственности. Поговорим об условиях, особенностях и функционале данного банковского инструмента.

Особенности аккредитива в Сбербанке

Сбербанк на протяжении нескольких лет предлагает своим клиентам воспользоваться подобной опцией. При этом, механизм работы уже четко выстроен. В первую очередь стоит помнить о том, что расчет аккредитива возможет лишь при предоставлении тех документов, которые предусмотрены условиями аккредитива – то есть заявитель, при подаче заявления, в письменном виде должен подробно изложить все нюансы так называемой сделки.

В аккредитиве в обязательном порядке должна быть указана следующая информация:

Номер и дата составления документа.
Указание выбранного типа аккредитива, описание его исполнительных характеристик и периода действия.
Общая стоимость сделки, размер платежа и его назначение.

Центральный банк РФ выпустил специальное положение, в котором затронут вопрос аккредитива – как показывает практика, Сбербанк в данном вопросе четко исполняет его пункты.

Правила аккредитивных расчетов

Открытие подобного инструмента в Сбербанке также позволяет отпугнуть мошенников – как правило, их пугают открытие и полностью прозрачные расчеты, после чего они исчезают. В настоящее время актуальные следующие правила аккредитивных расчетов в отношении физических лиц:

Заявитель не должен иметь никаких связей с предпринимательством.
Обе стороны соглашения должны являться клиентами Сбербанка.
Покупатель должен иметь достаточное количество средств для совершения покупки и, соответственно, операции по переводу таковых на счет получателя-продавца. Они должны находиться на банковском счету.

Открытие такого варианта передачи средств за сделку не подходит для сложных систем оплаты, так как заявленная стоимость может передаваться только один раз, непосредственно от покупателя к продавцу. Средства поступают на счет, поэтому никакой возни с наличными деньгами не состоится.

Открыть при покупке недвижимости

Банковское учреждение обещает открытие аккредетива за 20 минут и допускает возможность проведения покупки или продажи недвижимости за один день, даже если покупатель и продавец не находятся в одном городе. Для открытия необходимо выполнить следующие шаги:

Покупатель открывает Сберегательный счет. Провести процедуру можно через интернет-банк или в офисе кредитного учреждения;
Совершить транзакцию на необходимую сумму, которая складывается из стоимости договора и комиссии за открытие аккредитива;
Подать заявление на открытие аккредитива в отделение банка, а также договор, на основании которого будет проведена сделка.

Важным моментом является то, что внесение каких либо изменений по срокам и условиям аккредитива, в том числе отказа от него, должно быть разрешено обеими сторонами сделки.

Стоимость пользования услугой

Сразу же стоит отметить, что аккредитив в Сбербанке может быть заключен на 120 дней, а может быть продлен на 60 дней. Стоимость аккредитива в Сбербанке для физических лиц зависит от того, какое назначение он носит:

Купля-продажа недвижимости – две тысячи рублей.
Купля-продажа движимого имущества (между физическими лицами) – от одной до пяти тысяч рублей (0,2% от суммы сделки).
Купля-продажа движимого имущества (между физическим и юридическим лицом) – от двух с половиной до пятнадцати тысяч рублей за одну операцию (0,5% от суммы сделки).

Представленные выше тарифы на аккредитив в Сбербанке актуальны на начало 2018 года.

Типы аккредитивов для физических лиц

Как уже говорилось ранее, аккредитив в Сбербанке чаще всего используют при покупке или продаже квартиры, других сделок купли-продажи (например, приобретения транспортных средств). Также встречаются случаи, когда аккредитив в Сбербанке физические лица используют при приобретении долей в Обществе с Открытой Ответственностью. Главное, чтобы сделка подразумевала внесение авансового платежа.

Аккредитивы для юридических лиц

Подобным инструментом пользуются не только частные, но и юридические лица. Ведь подобная форма расчетов позволяет расширить финансовые границы участников всевозможных сделок и соглашений. Среди юридических лиц встречаются следующие типы аккредитивов:

Когда Сбербанк получает сразу же все средства для перевода их на счет продавца.
Когда средства находятся на счету покупателя, но впоследствии они могут списываться в пределах, установленных аккредитивом.
Когда покупатель, согласно заранее подписанной договоренности с продавцом, может отозвать средства или изменить условия аккредитива.
Когда изменить условия не предоставляется возможным.

Сбербанк позволяет юридическим лицам использовать свой аккредитив для совершения торговых операций не только российского, но и мирового уровня, а также создает условия для финансирования сделок. Говорить о стоимости подобных аккредитивов трудно, так как она устанавливается банком в индивидуальном порядке, в зависимости от уровня и масштаба сделки.

Подводим итоги

Аккредитив Сбербанка для физических и юридических лиц – это выгодный инструмент, который имеет ряд неоспоримых преимуществ. В первую очередь – это контроль и прозрачность перевода денежных средств по сделке, юридическая ответственность и гарантия того, что обманут никто не будет (именно с финансовой точки зрения). Единственный недостаток – это необходимость оформления достаточного количества документов.

Аккредитив Сбербанка - инструмент, обеспечивающий повышение надежности расчетов и снижение коммерческих рисков, что особенно актуально в современных экономических условиях. Он гарантирует продавцу получение денег, а покупателю - получение товара. Банк предлагает несколько вариантов формы безналичного расчета для юридических и физических лиц.

Особенности аккредитива

При расчете аккредитивами банком не принимаются во внимание соглашения между продавцами и покупателями, контракты и любые другие документы, не указанные в условиях. Банк имеет дело только с документами, предусмотренными условиями аккредитива, но не с товарами, которые они представляют. Одновременно с заявлением на аккредитив банку в письменном виде сообщаются его условия.

Обязательно в аккредитиве указываются:

номер и дата документа;
вид аккредитива, способ его исполнения и срок действия;
сумма и назначение платежа.

Обязательно указывается срок предоставления документов, сумма и порядок выплаты банковской комиссии. Необходимость указания иной информации регламентируется Положением ЦБ РФ №383-П «О правилах осуществления перевода денежных средств». Обязательно прописываются меры ответственности сторон при невыполнении обязательств.

Схема расчета аккредитивом

Аккредитивным договором предусмотрено наличие двух сторон: плательщика и получателя, и их банков-контрагентов. Упрощенная схема представлена на рисунке 1:

Рисунок 1 - Упрощенная схема расчета аккредитивом

Заключение договора между покупателем и продавцом о поставке товара;
Покупатель подает заявление в банк на открытие аккредитива;
Открытие аккредитива банком покупателя;
Уведомление об открытии аккредитива банка продавца;
Уведомление об открытии аккредитива самого продавца;
Отправка товара от продавца покупателю;
Передача продавцом документов, подтверждающих отгрузку в свой банк;
Пересылка документов, подтверждающих факт отгрузки товаров банком продавца банку покупателя;
Снятие денег со счета покупателя;
Перечисление денег на счет в банк продавца;
Передача покупателю документов;
Зачисление денег на счет продавца;
Предоставление выписки о состоянии счета покупателю.

Схема значительно упрощается, если в качестве контрагента покупателя и продавца выступает только Сбербанк.

Аккредитив является хорошей альтернативой банковской ячейке. Сотрудники банка берут на себя весь процесс купли-продажи. Следует учитывать, что в обязанности банковских сотрудников не входи проверка подлинности представляемых документов.

Аккредитив Сбербанка для физических лиц

Физическими лицами безналичная форма расчета чаще используется при покупке недвижимости и других сделках покупки-продажи, предусматривающих внесение авансового платежа. Оформляет аккредитив для физических лиц Сбербанк при приобретении дорогостоящей техники: автомобилей, вертолетов, яхт. Аккредитивные расчеты используются при покупке долей в ООО, а также застройщиками и в ипотечных сделках.

Виды аккредитивов для физических лиц

«Прозрачные» безналичные расчеты отпугивают мошенников. Предлагаются Сбербанком аккредитивы для физических лиц, стоимость которых ниже стоимости банковских ячеек, только безотзывные покрытые (депонированные), как максимально учитывающие интересы сторон и банка.

Условия аккредитивных расчетов для физических лиц:

они не должны быть связаны с предпринимательской деятельностью;
покупатель и продавец должны быть клиентами банка;
достаточность средств, необходимых для совершения сделки на счете получателя;
отказ получателя от дальнейшего использования аккредитива оговаривается его условиями и осуществляется при наличии письменного согласия плательщика.

Сбербанк не вмешивается в договорные отношения клиентов и не отвечает за соответствие аккредитива условиям основного договора.

Особенности аккредитивов для физических лиц

Низкая популярность аккредитива при покупке недвижимости от Сбербанка во многом обуславливается неосведомленностью населения об этом инструменте.

Особенности банковского аккредитива:

отсутствует возможность занижения цены сделки - неудобно для лиц, не желающих «светить» свои доходы;
неприменимо для сделок со сложными схемами - возможно участие только 1 продавца и 1 покупателя;
нельзя «подержать» деньги в руках.

Возможно придется объяснять происхождение крупных денежных сумм.

Аккредитивы сбербанка для юридических лиц

Аккредитивные формы расчетов значительно расширяют финансовые возможности сторон договора. Они охватывают весь комплекс их взаимоотношений. Первичная форма аккредитива - кредитное письмо, которое путешественник брал с собой в дорогу вместо крупных сумм.

Формы аккредитива

Выделяют следующие формы аккредитива:

Покрытый (депонированный) - в распоряжение исполняющего банка сразу поступает вся сумма аккредитива со счета плательщика.
Непокрытый (гарантированный) - деньги остаются на счету банка-эмитента, но исполняющий банк получает право списывать с него средства в пределах суммы аккредитива.
Отзывной - условием договора предусмотрен отзыв или изменение аккредитива покупателем без уведомления продавца.
Безотзывной - отмена аккредитива невозможна без письменного согласия получателя средств.

Сфера применения

Наиболее защищенная форма расчетов применяется: для торговых операций всероссийского и международного уровня, финансирования сделок. Аккредитивы это:

возможность совершения операций с переводными векселями: учет, оплата, акцепт;
осуществление платежа юридическому (физическому) лицу;
возможность передачи вышеперечисленных прав другому банку.

Популярность аккредитива в сфере бизнеса всех уровней определяется простотой его механизма и гарантией финансовой безопасности сделки.

Особенности аккредитивных расчетов

Участники сделки определяют условия аккредитива самостоятельно. Разнообразие форм обеспечивает комплекс преимуществ:

снижение рисков вне зависимости от финансового состояния продавца;
возможность изменения условий аккредитива или отказа от него при обоюдном согласии;
возможность участия 4-х сторон - для международных процедур.

Наиболее популярной формой международных расчетов является документарный аккредитив - безотзывной покрытый.

Преимущества и недостатки аккредитивной формы расчета

В случае отмены сделки покупателю гарантирован полный возврат денежных средств.
Банковский аккредитив Сбербанка:

контроль за соблюдением условий договора;
юридическая ответственность за законность сделки;
гарантия получения платежа продавцом полностью.

К недостаткам этой формы безналичного платежа можно отнести необходимость оформления большого количества документов и высокие комиссии банка при внешнеторговых сделках.

Многие люди при совершении сделок в интернете, а также по договоренности остаются без защиты. Обычно, при совершении сделки не заключается никаких документов, и окончание любой сделки зависит от честности покупателя и продавца, аккредитив помогает обезопасить сделку.

Что такое аккредитив?

Аккредитив – это документ который выдаётся банком другому учреждению, физическому или юридическому лицу, а также банку. В документе содержится информация о переводе денежных средств на определенный счет. По-другому аккредитив – это условное денежное обязательство.

Кому нужен аккредитив Сбербанка?

Аккредитив желателен людям, которые покупают или продают недвижимость, авто и прочие дорогостоящие вещи. Если вы собираетесь произвести небольшую сделку, то вы можете воспользоваться услугами «Гаранта» или безопасной сделки, организаций, предоставляющих подобные услуги очень много, они берутся за любые сделки.

Виды аккредитивов

Видов соглашений достаточно много, ниже описаны самые основные:

Покрытый аккредитив. При данном соглашении, вы отдаете полную сумму на счет другого банка, после чего она замораживается до окончания срока действия аккредитива. Подойдет при исполнении дорогостоящей услуги
Непокрытый аккредитив. С вашего счета в определенный срок списывается часть средств, сроки списания обговариваются заранее, по окончанию аккредитива с счета спишется полная сумма. Подойдет при поставке товаров, либо любой другой цикличной услуге
Отзывной аккредитив. При возникновении проблем, вы можете отозвать полную сумму назад при согласовании с банком. Подойдет при покупке автомобиля или любого другого товара, который требует дополнительной проверки
Безотзывный аккредитив. Возможен возврат при согласовании с обоих сторон. Подойдет при строительстве, либо любой другой услуге где равному риску подвергаются обе стороны

Данные виды являются основными и часто используемыми на практике в Сбербанке.

Как открыть аккредитив в Сбербанке?

Вы можете аккредитив в Сбербанке, для этого у вас должен быть активный лицевой счет Сбербанка. От обоих сторон требуются: паспорт, согласованный договор о покупке\предоставлении услуг. Вам необходимо заполнить заявление на открытие аккредитива, где указать информацию о сделке, суммах, информацию об обоих сторонах. Заполнить сопроводительное письмо, в котором подробно расписываются действия на случай тех или иных обстоятельств. После чего подбирается вид аккредитива и заключается договор. Срок аккредитива выбирает физическое лицо, на ипотеку отводиться 120 дней.

Как происходит оформление аккредитива при покупке недвижимости Сбербанк?

Поэтапно выглядит это так:

Стоимость аккредитива в Сбербанке

Стоимость открытия аккредитива составляет 2000р, при заключении небольшой сделки физическими лицами, и 20 000р – 40 000р при сделке юридических лиц. Добавляются к указанной сумме 0,2%(если оба отделения находятся в одной области) 0,3%(отделение находится в другой региональной области) от указанной суммы в договоре, но не менее 1000р и не более 5000р.

Если вы хотите подстраховаться в случае сотрудничества с незнакомым поставщиком или покупаете жилье и желаете избежать рисков, связанных с предоплатой, то вам поможет аккредитив Сбербанка для физических лиц.Открываемый в банке специальный счет представляет собой гарантию передачи определенной суммы от Покупателя Продавцу согласно предписанным условиям сделки.

Такая услуга позволяет получить необходимые гарантии всем участникам финансовых следок

Расчеты аккредитивами в Сбербанк позволяют защитить интересы сторон и исключить возможность мошенничества или обмана. Осуществляется взаимодействие по следующему алгоритму:

Покупатель и Продавец оформляют отношения, прописывая сроки, условия и суммы денежных ресурсов.
Покупатель перечисляет оговоренную величину в банковское учреждение.
После исполнения условий (передачи в собственность недвижимости, отгрузки товара, выполнения заказа и т.п.), банк перечисляет сумму на счет Продавца.

Банковский инструмент гарантирует передачу денежных средств от Покупателя Продавцу с контролем условий сделки

Аккредитив в Сбербанке при покупке недвижимости

Частными лицами подобная форма расчетов чаще всего применяется при сделках купли-продажи недвижимости. Банк при этом выступает гарантом в действительном проведении сделки. При срыве, отказе от продажи, несоблюдении условий относительно жилья, покупатель не потеряет свои сбережения. Часто такой возможностью пользуются при ипотеке. В этом случае безналичный расчет включает и заемные средства, что имеет ряд особенностей и учитывается в контракте.

Можно использовать обязательство банка на недвижимость для проведения честной сделки, а также выполнять иные варианты расчетов, например, при строительстве или инвестировании. Для юридических лиц существует возможность осуществления заказа под аккредитив. При этом есть возможность разбить его на несколько этапов, если, к примеру, необходима предварительная предоплата или компенсация транспортных расходов.

Банковское обязательство имеет широкую область применения, в том числе при сделках с недвижимостью

Направления сделки

У физлиц есть возможность выбрать вид услуги, исходя из особенностей сделки и сложности ее проведения, по одному из направлений:

Безакцептный . Предусматривает право Покупателя самому обратиться за услугой, без привлечения второй стороны.
Безотзывный . Покупатель не сможет без присутствия Продавца отозвать свои сбережения.
Покрытый . Банк списывает ресурсы Покупателя до окончания действия договора.

Преимущества продажи квартиры через аккредитив Сбербанка

Использование услуги безопасной сделки особенно востребована при продаже квартиры и предоставляет участникам купли-продажи несомненные преимущества. Ведь взаимодействие происходит с учетом таких особенностей:

Перечисления средств осуществляется в безналичной форме. Покупателю нет потребности получать наличные, пересчитывать, беспокоиться об их сохранности и т.п. Покупателю не требуется пересчитывать и проверять подлинность денежных знаков, что ускоряет процесс урегулирования оплаты.
Каждый участник в равной мере защищен от несправедливости и мошенничества. Стороны получат желаемое только при соблюдении условий заключенного контракта.
Покупатель не потеряет деньги, если продажа не случится по непредвиденным обстоятельствам.
Продавец после регистрации и завершения передачи прав на обладание недвижимостью, получит средства от банка в полной мере.
При отсутствии регистрации в указанные сроки, банковское учреждение возвращает средства Покупателю.
Поскольку банк не затрачивает больших ресурсов на выполнение процедуры, готов предложить невысокие тарифы на услугу.
Стороны сокращают свои затраты и ускоряют проведение операции.

Аккредитивная схема расчетов выгодна, как Покупателю, так и для Продавцу

Тарифы на аккредитив в Сбербанке

Стоимость услуги оплачивается согласно действующим тарифам. Они рассчитываются с учетом суммы сделки, использования заемных ресурсов и срока удержания денег:

Стоимость услуги, если она проводится в пределах действия одного территориального подразделения банка: 0,2%. Ограничены также верхние и нижние пределы цены: 1000-5000 рублей.
При взаимодействии между разными региональными подразделениями: 0,3%. Диапазон: 1500-10000 рублей.
Обслуживание счета: 2000 рублей.
Максимальный срок взаимодействия (удержание средств на сберегательном счете): 120 дней.
Возможность продления услуги еще на 60 дней, с условием оплаты 2000 рублей дополнительно.

Стоимость для физических и юридических лиц

Тарифы на использование аккредитивной формы расчетов для физлиц следующие:

купля-продажа недвижимости – 2000 руб.;
купля-продажа движимого имущества между физическими лицами – 0,2% от сделки (минимальная сумма от операции – 1500 руб, максимальная – 5000 руб.);
купля-продажа движимого имущества между юрлицом и физическим лицом – 0,5% от суммы сделки (минимально – 2500 руб., максимально – 15000 руб. за одну операцию).

При заключении таких крупных операций, как покупка жилья, стоимость за гарантированное выполнение сторонами своих обязательств вполне приемлемая.

Для сравнения, рассматривая, сколько стоит аккредитив в Сбербанке для юр.лица, можно отметить более высокую планку – от 0,5% (в границах 2500-15000 рублей). Но, если учреждения участвуют в муниципальных или региональных программах социально важного значения, стоимость назначается индивидуально и может и вовсе составить 0 рублей. Максимальный же порог для данной категории – 2500 рублей.

Оформление аккредитива

Оно включает такую информацию:

Данные о Покупателе (Отправителе денег).
Сумма и счет, на котором она расположена.
Номер счета и реквизиты подразделения Отправителя.
Номер счета и реквизиты подразделения Получателя.
Вид аккредитива Сбербанка: покрытый, безотзывный.
Назначение: оплата. Указывается номер договора, дата, а также адрес жилья.
Основания для платежа: перечень документов.
Счет для снятия оплаты за обслуживание и исполнение аккредитивного расчета.

Основаниями для банковской гарантии и передачи денег могут выступать означенные клиентом документы.

Для оформление услуги при покупке квартиры необходимо предоставить такие документы:

Договор купли-продажи: заверенная копия или оригинал.
Регистрационное свидетельство на владение жильем.
Выписка из Реестра относительно ранних сделок по нему.

Чтобы получить банковские обязательства при расчетах, нужно сначала написать заявление в банк

Чтобы внести изменения в договор, необходимо заполнить заявление расхождения. Всегда бывают непредвиденные обстоятельства, из-за которых строго выполнить процедуру не представилось возможным. Придя к соглашению и желая сделку закончить, достаточно подать данную заявку от лица Покупателя, где указать данные о расчетном счете: номер, сумма, срок и дать согласие на исполнение при наличии конкретных расхождений от условий в договоре (их перечислить в специальной графе).

Особенности аккредитива через Сбербанк (видео)

Из видео вы узнаете все плюсы аккредитивной схемы расчетов для всех участников сделки.

Заключение

Сегодня аккредитивная форма признана самой популярной и безопасной схемой безналичных расчетов. Она одновременно выгодна обеим сторонам сделки, поскольку уравновешивает баланс финансовых интересов ее участников.

Многие люди, когда им предлагают банковский аккредитив при покупке квартиры, пугаются, подозревая, что им пытаются навязать невыгодное кредитование. Однако аккредитив при покупке недвижимости – средство расчетов, одинаково выгодное для покупателя и для продавца недвижимости. Его используют, чтобы правильность расчетов контролировала третья сторона, то есть банк.

Что такое аккредитив при покупке недвижимости

Аккредитив для физических лиц – это гарантия банка, что все условия сделки по приобретению имущества пройдут как положено, согласно действующему законодательству, и все участники выполнят свои обязательства. Такой тип расчетов можно использовать не только для покупки жилья, но и во всех иных случаях, когда покупатель и продавец не знают друг друга, а купля-продажа должна пройти без неприятных сюрпризов вроде отказа одного из партнеров от своих обязательств.

Аккредитационный счет выступает в роли банковской ячейки, куда покупатель закладывает деньги на определенных условиях, только в данном случае банковской организацией открывается особый безналичный счет вместо ячейки. Продавец может получить денежные средства только после того, как подтвердит выполнение своих обязательств перед покупателем. Контроль над всеми действиями партнеров, участников программы, возлагается на банк, которому принадлежит аккредитивный счет. Обман партнера в таких условиях становится невозможным.

Виды банковских аккредитивов

Вариантов открытия аккредитива при покупке недвижимости существует множество, и банковские учреждения предоставляют возможность клиентам определить самый удобный и безотказный способ осуществления сделки по объектам недвижимого имущества с использованием аккредитования. Финансовыми организациями применяются следующие виды расчетов:

Безотзывной. Такой счет не может быть закрыт в одностороннем порядке банком или открывшем его участником операции. Отзывной вариант практически не применяется банками ввиду отсутствия любых гарантий для участников сделки.
Аккредитив с красной оговоркой. При такой операции эмитент требует от банковской структуры (исполнителя оплаты) некоторой суммы авансового платежа второму участнику сделки без требования от последнего документов.
Депонированный, или покрытый. В данном случае вся договорная сумма заранее аккумулируется на счете продавца, и ждет выполнения последним своих обязательств. Непокрытое аккредитование подразумевает, что банк, эмитирующий его, разрешает банковской структуре (исполнителю) снимать деньги со своего корсчета при выполнении продавцом договора.
Кумулятивный. Используется, когда внесение суммы плательщиком произошло, а продавец забрал только часть поступивших денег. Средства при этом остаются на текущем аккредитованном счету или передаются на новое аккредитование. Некумулятивный предусматривает отсылку денег назад, в эмитировавший аккредитацию банк.

Для чего нужен аккредитивный счет при покупке квартиры

Рынок недвижимости развивается с каждым годом. Однако одновременно с увеличением спроса участились случаи недобросовестных сделок, когда покупатель перечисляет деньги, а продавец или не передает в собственность недвижимое имущество, или оно отягощено ипотечными обязательствами, которые не были указаны изначально, что делает соглашение сомнительным. Многие «черные риэлторы» работают по подобным схемам.

Чтобы защитить вложения без всяких рисков, на помощь покупателю приходит аккредитование, применение которого гарантирует, что продавцу не достанутся деньги, пока он не предоставит банку информации, подтверждающей чистоту сделок по приобретению недвижимого имущества. Проверять эти документы будут банковские специалисты, а не покупатель, что дает последнему гарантию того, что его не обманут и не украдут вложения при взаиморасчетах.

Использование аккредитива при сделках с недвижимостью

К преимуществам покупки квартиры через аккредитационную форму сделки относится:

Удобная форма. Не нужно проверять пачки с деньгами, пересчитывать их, вся сумма аккумулируется в безналичном виде.
За надлежащим исполнением переводов следит третья сторона.
Если у участников нет подтверждения надежной репутации партнера, то аккредитивные расчеты восполняют эту недостачу.
Продающей стороне гарантировано получение денег, а покупателю – недвижимое имущество, если они выполняют все пункты договора.

Как работает аккредитивная форма расчетов при покупке квартиры

Для того, чтобы воспользоваться аккредитивом при покупке недвижимости, необходимо предпринять следующие действия:

Участники сделки заключают договор о том, что они используют аккредитив при покупке недвижимости для оформления всех расчетов.
После этого покупатель идет в банк, где у него уже есть открытый дебетовый или кредитный счет, и оставляет заявку на аккредитационное обслуживание.
Банк открывает аккредитацию, передает документы приказодателю, если получение денег при продаже недвижимого имущества предусматривается в этой же финансовой структуре, или отдает распоряжение банку-исполнителю на выдачу денег по договору.
Чтобы получить деньги, продающая недвижимость сторона предоставляет банку договор, зарегистрированный в УФСГРКК, а также другие документы, которые требуются согласно условиям открытия аккредитива при покупке недвижимого имущества.

Плюсы и минусы аккредитива

К плюсам аккредитации при оформлении документов по недвижимости относится гарантия исполнения договорных обязательств сторонами. Однако аккредитивная форма расчетов имеет существенные недостатки. Банковские структуры берут комиссию за проведение расчетов, кроме того, приходится собирать множество документов, относящихся к приобретению недвижимого имущества и подтверждению своих прав на денежные средства продающей стороной.

Как оформить договор аккредитива

Надо различать основной договор между покупателем и продавцом, где аккредитация упоминается в качестве формы расчета, и заключение с банком соглашения на открытие аккредитования. Чтобы открыть аккредитив в Сбербанке по покупке недвижимости, нужно быть физическим лицом, имеющим гражданство России, быть клиентом СБ РФ.

В заявлении требуется указать все существенные условия: тип аккредитации, срок, на который планируется ее открыть, указать точную сумму, которую надо задействовать при сделке, внести данные о покупателе и продавце и указать все документы, которые нужны для получения денег.

Какие документы нужны

Для проведения процедуры открытия аккредитации при покупке жилья в обязательном порядке предоставляются паспортные данные участников договора сделки на куплю квартиры, если это физические лица, номера счетов, с которых будет осуществляться перевод средств, нотариально заверенный договор, являющийся основанием для данной формы расчетов, в котором четко указан список документов.

Образец договора

Если предусматривается аккредитационный метод расчетов, то договор о купле-продаже недвижимости должен содержать следующие данные:

Фамилию, имя, отчество, все паспортные данные, включая место и дату рождения участников соглашения.
Все данные о квартире, доме, иному жилью, которое является причиной заключения договора – адрес, общая и жилая квадратура, количество комнат.
Данные, согласно которым квартира находится в законной собственности владельца (свидетельство о регистрации, номер записи ЕГРПНиС).
Прописью и цифрами сумму, в которую недвижимость оценивается при покупке.
Вид аккредитования, срок действия, наименование выпускающей и принимающей деньги финансовой структуры.
Кто оплачивает расходы по открытию и закрытию аккредитования.

Стоимость аккредитива для физических лиц

Цена аккредитации в разных кредитных учреждениях может быть разной. У некоторых финансовых структур это фиксированная сумма, у которой есть определенный потолок, выше которой стоимость открытия аккредитования быть не может. Другие кредитные организации определяют цену за услуги по аккредитации как процент от указанной цены на дом или квартиру. Высокая стоимость услуги обусловлена тем, что финансовые организации несут ответственность перед законом за чистоту и правильность оформления соглашения по купле-продаже недвижимого имущества.

В Сбербанке

Стоимость аккредитива для физических лиц в Сбербанке складывается из следующих величин:

обслуживание – 2 тыс. руб.;
стоимость открытия при условии, что сделка пройдет в одном и том же отделении – 0,2% от договорной суммы (1-5 тыс. руб.);
стоимость открытия при взаимодействии разных отделений – 0,3% (1,5-10 тыс. руб.);
пролонгация срока действия соглашения – 2 тыс. руб.

Аккредитив в ВТБ 24

Если вы решили взять аккредитацию для покупки квартиры или дома в ВТБ24, то рассчитывать можно на такие условия:

цена за открытие аккрадитования – 0,2% от стоимости квартиры (1,2-4,5 тыс. руб.);
пролонгация соглашения и (или) изменение общей суммы – 0,2% (0,9-4,5 тыс. руб);
внесение дополнительных изменений, включая закрытие счета до истечения срока его действия – 1,2 тыс. руб.;
выдача денег, в том числе третьему лицу, имеющему доверенность на получение суммы – 0, 2% от выдаваемой суммы (1,2-4,5 тыс. руб.).

Аккредитив в Россельхозбанке

Данная банковская структура берет следующие комиссионные проценты:

открытие аккредитования и внесение денег – 0,15% от общей суммы (3-15 тыс. руб);
любые иные случаи – 0,1% (1–5 тыс. руб.);
выдача денежных средств – 0,2% от общей суммы (3 тыс. руб. минимум);
внесение изменений в условия соглшаения по закупке недвижимого имущества – 1,5 тыс. руб.

Схема расчетов по аккредитиву

Основные этапы действий по исполнению аккредитивного договора по купле-продаже недвижимого имущества выглядят так:

Покупатель отдает распоряжение кредитной организации на аккредитацию, получая банковское уведомление об активизации аккредитования.
Финансовая структура, эмитирующая аккредитование, отсылает деньги банку, который будет выполнять обязательства по соглашению.
После предъявления требуемых документов исполнитель переводит на счет владельца жилья требуемую сумму.
Происходит передача недвижимости в собственность покупателя.

Видео

Нашли в тексте ошибку? Выделите её, нажмите Ctrl + Enter и мы всё исправим!